בטח שמעת שכדאי להשקיע במדדים והמדד שללא ספק מככב הוא ה-S&P 500
המדד כולל את 500 החברות הגדולות בארה”ב, אבל בינינו אלו בין החברות הגדולות בעולם כי חלק ניכר מהחברות הללו הן גלובליות ויש להן לקוחות בכל העולם ולא רק בארה”ב.
בהשקעה במדדים יש לא מעט יתרונות כגון:
-
השקעה פשוטה וקלה ליישום
-
סטטיסטית ההשקעה במדדים מניבה תשואה גבוהה יותר מהשקעה של בחירת מניות ספיציפיות כך שההשקעה גם רווחית יותר
-
לא נדרש ידע ומומחיות רבה כדי להשקיע במדדים
-
הטיית המנצחות – היופי במדדים זה שלאורך זמן החברות הפחות טובות יוצאות מהמדד ומתחלפות אוטומטית בחברות טובות יותר כך שתמיד נישאר עם החברות המובילות במדד ללא שום צורך בפעולה מצידנו.
אז איך נשקיע במדד?
הדרך הקלה והיקרה – קופה מנוהלת
יש לך קרן פנסיה / קרן השתלמות / קופת גמל / פוליסת חיסכון?
ברוב בתי ההשקעות היום אפשר פשוט להחליף את מסלול ההשקעה למסלול עוקב מדד S&P 500.
צריך לבדוק באיזה בית השקעות ההשקעה שלך נמצאת ולבדוק אם יש להם מסלול עוקב מדד. אם כן אפשר פשוט להחליף למסלול שרצית ללא אירוע מס ואם לא, תמיד אפשר לעבור לבית השקעות אחר.
היתרונות: קל מאוד ופשוט ליישום, ורוב הסיכויים שכבר יש לך השקעה כזו
החסרונות: לרוב אלו מוצרים יקרים יחסית בדמי ניהול ולא הגיוני לשלם כל כך הרבה דמי ניהול כשכל מה שהם עושים זה עוקבים אחרי מדד פשוט.
הדרך הזולה – פתיחת תיק השקעות עצמאי
הדרך הזו יכולה להיראות מאיימת קצת למי שלא ניסה, אך בפועל זה דרך מאוד פשוטה. פותחים תיק השקעות בבית השקעות או בבנק (מבחינת עמלות לרוב יהיה עדיף בית השקעות) וקונים קרנות סל שעוקבות אחרי המדדים וכך משיגות לנו את התשואה הרלוונטית.
איזה קרנות קונים? אה טוב ששאלתם גם פה יש לא מעט בחירות.
קרן סל אמריקאית – אפשר לקנות קרנות סל אמריקאיות שנסחרות בארה”ב בדולרים, כן גם דרך הבנק ובתי השקעות ישראלים.
-
עמלות המרה – לקנות ניירות ערך במט”ח ידרוש לשלם עמלת המרה וגם עמלות קניה מכירה יקרות יותר.
-
מס ירושה – לארה”ב יש מס ירושה דרקוני שאומר שמעל 60,000$ שמושקעים אצל משקיעים ללא אזרחות אמריקאית ימוסו ב-40% מס ירושה.
קרן סל ישראלית– אפשר לקנות קרנות סל של בתי השקעות ישראלים. כלומר, בתי השקעות בישראל שהנפיקו קרנות סל שעוקבות אחרי המדד ונסחרות בשקלים.
-
אין צורך בעמלות המרה
-
עמלות קניה מכירה זולות יותר
-
מיסוי רווחי הון של 25% ריאלי, כלומר מתחשב באינפלציה (מה שאומר שכל עוד יש עליית מחירים, נשלם בפועל פחות מס על הרווחים)
-
דמי ניהול יקרים יחסית לאלטרנטיבות
-
קרנות סל ישראליות עוקבות אחרי המדדים באמצעים סינטטים, כלומר לא קונות פיזית את המניות ב-S&P 500 אלא חוזים עתידיים ואופציות על המדד.
קרן סל אירית שנסחרת בארץ– אפשרות יחסית פחות מוכרת, שמאפשרת לקנות בשקלים קרנות סל שנסחרות באירלנד ולכן יש להן הטבת מיסוי שקיימת רק באירלנד. הקרנות פשוט נסחרות כפול גם בבורסה הישראלית וגם בבורסה האירית ולכן ניתן לקנות בשקלים בבורסה המקומית. לרוב, זו האופציה העדיפה מכל הבחירות.
טכנית, יש גם אפשרות לקנות את כל המניות במדד ספיציפית (כלומר לקנות את גוגל, ויזה, מקדונלדס, דיסני וכו’ בנפרד) אבל זו דרך מסורבלת ויקרה להשקיע.
רגע אז כדאי לי להשקיע רק במדד S&P 500?
השקעה בשוק ההון צריכה לבוא כחלק מתכנון כולל שלוקח בחשבון את רמת הסיכון, טווח ההשקעה והצרכים האישיים.
לכן, למרות שהמדד מאוד פופולארי מאוד זה לא יהיה נכון לכולם פשוט להשקיע רק במדד וזהו.
צריך לעשות תכנון מסודר ולוודא שההשקעות שלך תואמות לרמת הסיכון שלך, לטווח ההשקעה שלך ולמטרות שלך.
אז אם בא לך לעשות תכנון מסודר , ולבנות תיק השקעות מבוסס מדדים שמתאים ספיציפית עבורך יש לי סדנא בדיוק בשבילך! איך לבנות את התיק השקעות האישי שלך שמתאים לך בול כמו כפפה ליד, איך למצוא את הקרנות סל האופטימליות ואיך להמשיך להשקיע במינימום עלויות והתעסקות לאורך זמן.
אם רצית לפתוח תיק השקעות מבוסס מדד, ולא ידעת איך זו הסדנא עבורך !
סדנא שבסופה תצאו עם תיק ההשקעות שלכם מותאם אישית במיוחד עבורכם ורק צריך ליישם ולשכוח ממנו.
כל הכלים, השיטות והדרכים שיעשו לך חיים קלים ויעזרו לך להצליח בתיק השקעות לאורך זמן
מזמינה אותך להצטרף אלי כאן
ואיך אוכל לקנות את הקרנות בפועל?
מצוין טוב ששאלת!
אין ממש חנות לבורסה שאפשר להיכנס ולקנות בה את הקרנות סל, צריך להתחבר לבנק או בית השקעות שיעשו את זה עבורנו.
הבעיה היא, שלהשקיע בבנק זה הכי נוח, אבל להשקיע דרך הבנק זה עסק יקר להחריד וממש חבל יהיה לעשות את זה
לכן הדבר הנכון הוא לפתוח תיק השקעות דרך בית השקעות, וכך לצמצם משמעותית את העלויות.
אבל איפה לפתוח? עוד שאלה מצויינת
ריכזתי עבורך הטבות לבתי ההשקעות השונים, לך רק נשאר לבחור מה מתאים לך
1. אם יש לך 20,000 ש”ח ומעלה להשקיע – ההטבה של אקסלנס טרייד הכי משתלמת מבחינת עמלות והכי נוחה מבחינת תפעול. לפתיחת חשבון יש ללחוץ כאן.
https://haoptimit.com/xnes/
2. אם יש לך 10,000 ש”ח להשקיע – ההטבה של מיטב טרייד תאפשר לך לפתוח תיק בסכום הזה. לפתיחת חשבון יש ללחוץ כאן.
https://haoptimit.com/meitav/
3. אם ברצונך להשקיע סכום קבוע מדי חודש ולא מפריע לך להגיש דוח שנתי – ההטבה של אינטראקטיב ישראל הכי מתאימה עבורך ומאפשרת להשקיע בניירות קבועים בהוראת קבע ללא עמלות המרה ובעמלות מסחר הכי זולות (אך לא ניתן לסחור בארץ ונדרש להגיש דוח שנתי מדי שנה). לפתיחת חשבון יש ללחוץ כאן.
https://haoptimit.com/ibkr/
