איך לבחור ברוקר למסחר בבורסה בלי ליפול לעוקץ

הבעיה עם לבחור ברוקר השקעות

קצת קשה היה לברוח לאחרונה מהכותרות על הונאות במסחר בבורסה שקרו. שתי חברות ששימשו כברוקר השקעות התגלו כתרמיות. בהפרש קטן, שתי חברות שבהן השקיעו אלפי ישראלים נמצאות בחקירות ורוב הסיכויים שהאנשים שנפלו בפח לא יראו את כספם חזרה. 

אז מה קרה שם בדיוק? ויותר חשוב, איך דואגים שאנחנו לא ניפול קורבן גם? זה בדיוק הפוסט של היום בו נעשה סדר בין סוגי בתי המסחר השונים, והבדיקות שכדאי לנו לעשות. בנוסף בסוף גם תקבלו את ההמלצה שלי לאיפה כדאי ומומלץ להשקיע והטבה ספיציפית עבורכם הקוראים.

http://https://www.youtube.com/watch?v=EvCMvUdhuSQ

 

מה זה ברוקר בשוק ההון ?

ברוקר הינו גוף שמספק שירותי השקעות ומסחר בניירות ערך ובמכשירים פיננסיים. הברוקר מפגיש בין קונים ומוכרים במסחר בבורסה ומתפקד כמתווך. לרוב הברוקר מספק את פלטפורמת המסחר. כלומר מספק מערכת מסחר אינטרנטית או גישה טלפונית לחדר מסחר. אנשים המעוניינים לסחור בבורסה, פונים לברוקר השקעות על מנת שיוכלו לסחור דרכו.

אז מה קרה שם בדיוק ואיזה תרמית עשו הברוקרים?

הסיפור די פשוט. שתי חברות (יכול להיות שיש עוד, השתיים האלו פשוט נתפסו) שהונו את הסוחרים שלהן. הגיוס של הסוחרים התבצע דרך קורסים למסחר יומי. שזה בעיני פשע בפני עצמו אבל זה כבר נושא לפוסט אחר. בקורסים הבטיחו ללקוחות רווחים מטורפים אפשרות להגיע לרווחה כלכלית מכמה שעות מסחר ביומי. הם לא שיקרו למתעניינים, הם פשוט לא טרחו לספר שעבור 90% מהאנשים זה פשוט לא יקרה והם יפסידו את כל כספם.

המכללות הללו ללימודי שוק ההון נתנו לתלמידים שלהן הצעה מפתה. תשקיעו בזירת המסחר שאנחנו נציע לכם ותקבלו תנאים ועמלות אטרקטיביות יותר מאלו שתשיגו לבד. חברת סימפל טרייד, אף הגדילה לעשות והקימה זירת מסחר משלה בשם ג'נרל טרייד ולחצה מאוד על התלמידים להשקיע דווקא שם. למה? למה הפעילו כל כך הרבה לחץ על התלמידים להשקיע בזירות המסחר הללו?

במקרה של סימפל טרייד, זירת המסחר ג'נרל טרייד הייתה תחת אותם הבעלים. לא רק זה, הם הרוויחו כאשר המשקיעים הפסידו! כלומר, כשסוחר הפסיד כסף, ג'נרל טרייד הרוויחו כסף! כפי שאמרתי לפני כן, הסטטיסטיקה מראה ש-90% מהאנשים יפסידו במסחר יומי כך שזהו עסק משתלם ביותר!

המקרה השני הוא שורט טרייד. מדובר על בית מסחר ששיתף פעולה בין השאר עם קורס ההשקעות הפופולרי ביג שוט. נכון להיום, אין הוכחות או חשדות לקשר הונאה מצד ביג שוט וככל הנראה גם הם עצמו נפלו קורבן לשורט טרייד. שורט טרייד גייסו סוחרים לפלטפורמה שלהם וביניהם גם התלמידים של ביג שוט. לביג שוט היה שיתוף פעולה עם שורט טרייד בו הם המליצו והפנו אליהם תלמידים של הקורס במסגרת קשרים עסקיים כפי שנהוג בתחום.  חברת שורט טרייד בניגוד מוחלט להיגיון הבריא ולהסכם, לקחה את הכסף של הסוחרים בפלטפורמה שלה כדי לכסות חובות מהשקעות כושלות אחרות שלה. כן כן, החברה הפסידה כסף בהשקעה אחרת אז היא לקחה את כספי הסוחרים כדי להתמודד עם החוב! הסוחרים בינתיים לא ידעו שהם בעצם משחקים מול המחשב ולא משקיעים באמת.

http://https://www.youtube.com/watch?v=yLHHQGX_NvU

 

קצת סדר איפה אפשר לסחור ואיך לבחור ברוקר השקעות

למען הסר ספק, מקרים אלו לא צריכים לקרות. הכסף של הסוחרים בבורסה צריך להיות בכספי נאמנות ועל בית המסחר אסור לגעת בו. כך זה בכל מקרה כשבית המסחר תחת פיקוח. אז איזה סוגים של ברוקרים יש לנו ומה ההבדלים בין כל אחד?

1. ברוקר / חבר בורסה ישראלי –

אלו המקומות הכי מוכרים, הכי זמינים והכי נגישים. מדובר על כל הבנקים ובתי ההשקעות המוכרים (אקסלנס, IBI, מיטב דש וכל השמות המוכרים הללו). נכון להיום, אלו היחידים, שהם חברי בורסה מן המניין ומפוקחים על ידי הרשות לניירות ערך לסחור בארץ.

• רשאים לסחור בבורסה בארץ
• סוחרים בנכסים אמיתיים – ניירות הערך שקניתם דרכם הם אכן ניירות הערך באמת
• תחת פיקוח של רשות לניירות ערך
• מרוויחים את כספם מעמלות המסחר
• יקרים יחסית (הבנקים יקרים יותר, בתי ההשקעות לרוב זולים יותר אך עדיין יקרים יחסית)

איפה בודקים חברי בורסה / ברוקרים?

את הבדיקה אם החברה היא חברת בורסה ישראלית ניתן לעשות באתר הבורסה בלינק הזה.

2. ברוקר זר

ברוקר זר, הוא גוף בעל רישיון למסחר במדינות אחרות. השאיפה היא שהברוקר הזה יהיה מפוקח במדינה אחרת. הבורסה הכי נסחרת היא בארה"ב ולכן רוב הברוקרים הזרים שניגש אליהם נרצה לוודא שהם תחת פיקוח בארה"ב. בעצם ברוקר זר הוא בדיוק כמו חבר בורסה ישראלי רק בחו"ל.

• רשאים לסחור בבורסה בחו"ל (לא בארץ)
• סוחרים בנכסים אמיתיים – ניירות הערך שקניתם דרכם הם אכן ניירות הערך באמת
• תחת פיקוח של רשות לניירות ערך כלשהי בחו"ל (לרוב ארה"ב)
• מרוויחים את כספם מעמלות המסחר
• זולים יחסית בעמלות המסחר לעומת חברי בורסה ישראלים

איפה בודקים ברוקר זר?

ברוקר זר תלוי מאוד איפה הוא מפוקח. כדאי מאוד לבדוק באתר של הרשות לניירות ערך שהגוף מסחר מפוקח לפני שמשקיעים בו את הכסף. באתר של הבורסה האמריקאית כאן, הקלו מאוד על התהליך וכבר בעמוד הבית ניתן לעשות Broker Check ולבדוק אם החברה תחת הפיקוח של רשות לניירות ערך האמריקאית.

חשוב מאוד לבדוק שהפיקוח הוא באמת באותה המדינה בה סוחרים. יש חברות שיכולות אולי להפנות אתכם לרשימות באיי הבתולה או למקומות אחרים שלא כל כך רלוונטיים למסחר שלכם.

3. זירת מסחר

פה אנחנו נכנסים לתחום האפור יותר. זירת סוחר הינו גוף שלא בהכרח סוחר מול הבורסה אלא משמש כצד שני לעסקה. כלומר לא בטוח בכלל שאתם משקיעים בבורסה באמת דרכם. רק תסתכלו על כמות האזהרות שהרשות לניירות ערך רושמת על הזירות סוחר הללו!

• סוחרים בציטוטים – כלומר לא בניירות ערך אמיתיים והרבה פעמים הציטוטים לא משקפים את המחירים האמיתיים בבורסה
• יש להם אישור פעילות מהרשות לניירות ערך אך הפעילות עצמה של בית המסחר אינה מפוקחת
• הם מרוויחים את הכסף מההפסדים של הלקוחות!

 

מה הרשות לניירות אומרת עליהם? תראו את האזהרות!

• הרישיון לא מהווה אישור לכך שהמסחר הוא אפיק השקעה מומלץ או בטוח!
• הפעילות ממונפת וכרוכה בסיכון ממשי של אובדן מלוא כספי ההשקעה תוך זמן קצר!
• הפעילות אינה מתבצעת בבורסה!
• החברה המנהלת היא הצד הנגדי לעסקה – כלומר הם מרוויחים כשאתם מפסידים!
• הכספים הם בחשבון נאמנות אבל החברה היא הנאמן לכספים! – כלומר אין להם פיקוח והם יכולים לעשות מה שבא להם עם הכספים האלו.

מה עוד הייתם רוצים שהרשות לניירות ערך תרשום כדי שלא תפסידו כסף בזירות המסחר האלה??

איפה בודקים זירות מסחר?

את הבדיקה אם החברה היא זירת מסחר ניתן לעשות באתר של הרשות לניירות ערך בלינק הזה.

אם החברה שאתם שוקלים להשקיע דרכה את הכספים לא נמצאת באף אחד מהמקומות הללו, אתם לא רוצים להשקיע שם בכלל! רק קראו את האזהרה שהוציאו הרשות לניירות ערך לגופים לא מפוקחים כאן. בגדול אם אין שום פיקוח והברוקר טוען שהוא סוחר בשוק ההון, מדובר בפעילות לא חוקית שאתם רוצים לדווח עליה ולהתרחק כמו מאש.

 

השאלות שצריך לשאול ברוקר השקעות

אוקיי אז עמדנו על ההבדלים בין שלושת סוגי בתי המסחר – חבר בורסה ישראלי, ברוקר זר וזירת מסחר.

עכשיו, החלטתם להשקיע. עשיתם קורס ואומרים לכם שכדאי לכם להשקיע דרך מי שממליצים עליו, איזה בדיקות כדאי לעשות? מה צריך לשאול כדי למנוע הונאה כפי שלצערי קרה לאלפי הישראלים שסחרו בשורט טרייד וג'נרל טרייד?

 

• האם אתם חברי בורסה, ברוקר זר או זירת מסחר?

 

השאלה הראשונה היא זאת. מי הם ומה תפקידם בכוח? עשו לעצמכם טובה ועשו את הבדיקה. אם החברה אומרת שהיא אחד מהשלושה תקדישו כמה דקות לבדוק מה הם באמת והאם הם רשומים.

• בדיקת חברי בורסה
• בדיקת ברוקר זר בארה"ב
• בדיקת זירת סוחר

כפי שאמרתי מקודם, אם הם זירת סוחר שימו לב לאזהרות של הרשות לניירות ערך ועשו לעצמכם טובה ואל תהיו שם. אם הם לא נמצאים באף אחד משלושת המקומות הללו, הם לא תחת פיקוח. זה נורת האזהרה הראשונה והכי הכי חשובה. אם הם לא תחת פיקוח של רשות לניירות ערך כלשהי אתם פשוט לא רוצים לשים שם את הכסף שלכם.

 

 

• האם אפשר להעביר ניירות ערך קיימים

 

זאת אחת השאלות החשובות ביותר שמסננות את מי שלא באמת סוחר בבורסה או לא מפוקח. כשאני עברתי בנק, היה לי תיק ניירות ערך קיים והעברתי אותו לבנק אחר בעמלה של פחות מ-5 שקלים. לא מכרתי את הניירות ערך וקניתי אותן מחדש אלא העברתי את הניירות ערך כפי שהן.

גוף שסוחר באמת בבורסה ולא בכאילו (כמו בחלק מזירות המסחר) יכול לקבל את ניירות הערך כי הם רשומים על שמכם. אם יבקשו מכם למכור את הניירות ערך ולקנות אותן מחדש בבית המסחר אז הם לא סוחרים בבורסה באמת.

ניירות ערך הן נכסים שרשומים על שמנו בבורסה באופן מסודר ומפוקח. אם הגוף שאנחנו רוצים להעביר אליו את הכסף לא יכול לקבל ניירות הערך הקיימים שלנו הוא לא באמת משקיע בבורסה. שווה ללכת לבנק ולקנות אפילו מניה אחת רק כדי לראות שאפשר להעביר אותה לחשבון המסחר ללא מכירה וקנייה מחודש (ויצירת אירוע מס עבורכם).

* יוצא מן הכלל הוא ברוקר זר שלא יוכל לקבל ניירות ערך ישראליים מכיוון שאין לו אישור לסחור בארץ. לכן כדי לעשות את הבדיקה יש לקנות ניירות ערך זרים.

 

 

• לאן מפקידים את הכסף

 

שאלה נוספת שכדאי לשאול היא להיכן מפקידים את הכסף. אם אומרים לכם מצויין תביאו כרטיס אשראי ותוכלו להתחיל להשקיע תברחו.ברוקר השקעות מסודר לא יעבוד עם כרטיס אשראי אלא העברה בנקאית בלבד. למה? כי הכסף לא אמור להגיע לחשבון פרטי אלא לחשבון נאמנות.

גוף מפוקח מחוייב שהכסף של המשקיעים ישב בחשבון נאמנות נפרד שהנאמן כמובן הינו חברה חיצונית. למוסד הפיננסי אסור שתהיה גישה לכסף של המשקיעים כי הכסף הוא שלהם בלבד. ברוקר מפוקח לא יבקש לעולם כרטיס אשראי אלא דרך חשבון אישי שלכם או חשבון נאמנות. החברות שעכשיו בחקירה אמרו ללקוחות שהכסף נפרד מהפעילות העסקית ויושב בגוף נאמנות. אבל כפי שראיתם באזהרה של הרשות לניירות ערך, מי שהיה הנאמן לכספים היה החברה עצמה. כך שגם אם הכסף היה בחשבון נאמנות, הם לא היה צריכים לשאול אף אחד כדי לקחת אותו.

 

• מה העמלות שמשלמים?

 

אחת הדרכים של זירות המסחר הללו לפתות משקיעים היא על ידי מתן עמלות מסחר נמוכות מאוד. זה לא מפליא בהתחשב בעובדה שהם הרוויחו מההפסדים של הסוחרים. מכיוון שבמסחר יומי כ-90% מהסוחרים מפסידים כסף, זה פחות קריטי אם מרוויחים מעט מאוד מעמלות מסחר.

באופן כללי לנו כמשקיעים מומלץ להפחית עמלות ככל הניתן. כל מה שלא נשלם בעמלות מגדיל את התשואה שלנו. אבל, יותר חשוב להשקיע דרך גוף מפוקח שלא יוכל לגנוב לנו את הכסף. לכן שימו לב לעמלות, שימו לב לכך שהן מתאימות ונכונות עבור אסטרטגיית ההשקעות שלכם.

נושא העמלות וההתמקחות עליהם הוא גם פוסט בפני עצמו שאני מתכננת להוציא. אך בינתיים דאגתי לכם לעמלות מוזלות דרך חברת אינטראקטיב ברוקרס עבור מי שרוצה להשקיע בחו"ל בזול.

 

אינטראקטיב ברוקרס המלצת האופטימית

אני באופן אישי משקיעה את כספי דרך הבנק. מכיוון שאני התמקחתי המון על עמלות ועושה פעולות מעטות העמלות שאני משלמת אפסיות לעומת הרווח והנוחות שאני מקבלת. אך ברור לי שלא לכולם מתאים דרך הבנק ולא כולם מצליחים להוריד את העמלות כפי שאני עשיתי.

לכן דאגתי לכם להטבה דרך חברת Interactive Brokers. חברה שהיא מומלצת על ידי רוב הסוחרים הרציניים. מכיוון שהחברה אינה ישראלית אלא ברוקר זר, הם נמצאים תחת הפיקוח של הרשות לניירות ערך בארה"ב. הם אינם סוחרים בארץ (אך בתהליכים להפוך להיות חברי בורסה).

יש לא מעט יתרונות לחברת Interactive Brokers שבזכותם אני מאמינה שזו החברה הכי טובה לסחור דרכה :

• החברה ציבורית נסחרת בנאסדק מחוייבת לספר הכל למשקיעים שלה ולהיות שקופים. כלומר היא מפוקחת פעמיים על ידי הרשות לניירות ערך, גם בחברה מונפקת וגם כחברת בורסה אמריקאית.
• חברה יציבה וותיקה הקיימת משנת 1977
• החברה פותחת לכם חשבון השקעות אמריקאי שגם יכול להיות חשבון משותף. חשבון זה מבוטח על ידי ה-SiPC שהוא גוף ללא מטרות רווח שמבטח את הכסף של המשקיעים עד לסכום של חצי מיליון דולר.
• בתהליכים של הפיכה לחברי בורסה בבורסה בישראל
• יש להם נציגות בארץ ומענה ותמיכה בעברית
• הרבה בתי השקעות משתמשים ב-IB לסליקה שלהם לניירות ערך בחו"ל
• עמלות מסחר זולות מאוד כולל עמלות המרה משקלים למט"ח – הטבה נוספת בעמלות למגיעים דרך הלינק הזה
• זכו 7 שנים ברציפות בתואר הברוקר הטוב בעולם לפי מגזין Barron's

שימו לב בבקשה. יש לכם כאן שתי אפשרויות:

1. לפתוח חשבון דרך Interactive Brokers בארה"ב – מתאים למי שאין לו בעיה לעבוד ולקבל תמיכה באנגלית. החשבון יהיה תחת החברה העולמית ישירות.
2. לפתוח חשבון דרך אינטראקטיב ישראל – פותח לכם חשבון מסחר באינטראקטיב העולמית (ייפתח לכם חשבון ותתבקשו להעביר את הכספים לInteractive Brokers העולמית) אך תהיה לכם תמיכה בעברית.

לסיכום איך לבחור ברוקר למסחר בבורסה

אם נפלתם קורבן לרמאות של חברות כדוגמת שורט טרייד או ג'נרל טרייד ליבי איתכם. אני מקווה מאוד שבסוף ההליכים המשפטיים תזכו לראות את כספכם בחזרה. בבקשה אל תקחו זאת כסימן שצריך להפסיק להשקיע. זה ממש לא נכון. למדו מהטעויות שלכם, קחו זאת כשכר לימוד והמשיכו ללמוד ולגרום לכסף שלכם לעבוד בשבילכם.

גם אם תחליטו להשקיע דרך Interactive Brokers וגם אם לא. חשוב לי שתריצו את הבדיקות הללו ולא תיפלו קורבן לנוכלים. אל תתעצלו, תריצו את הבדיקות ותשמרו על הכסף שלכם. תסמכו על האינסטינקטים שלכם ואם משהו מציע לכם משהו שהוא טוב מדי מכדי להיות אמיתי, אל תאמינו. תזכרו שהיום, למרות הכל, מסוכן יותר לא להשקיע ורק צריך לוודא שמשקיעים במקומות הנכונים.

 

שיהיה לכם המון בהצלחה!

 

י

ידעתם שיש לי יש קורס שילמד אתכם להשקיע בשוק ההון?

אם בא לכם להכיר יותר טוב את שוק ההון ולהשקיע בו לבד ולא באופן מנוהל זה הקורס בשבילכם! הקורס מתמקד בלהסביר את מושגי הבסיס שחייבים לדעת בצורה הכי ברורה שיש ובללמד שתי אסטרטגיות השקעה: השקעות במדדים ובמניות ערך. בקורס הצעד הראשון למיליון – איך להרוויח בשוק ההון אני מלמדת את בסיס של השוק ההון עם חלקים פרקטים וצ'ק ליסטים שממש מלמדים אתכם איך להשקיע. הקורס קליל ובעל ערך שיעזור לכם להתחיל לבנות את תיק ההשקעות שלכם ולהשקיע בעצמכם! 25% הנחה לקוראי האתר באמצעות קוד קופון website