מידע למתחילים
מתכנן פיננסי או יועץ השקעות בבנק: מה ההבדל, ולמי לפנות?
מה ההבדל בין יועץ השקעות בבנק למתכנן פיננסי: רישוי, ממה כל אחד מרוויח, מה כל אחד עושה, ולמי לפנות מתי.
אין לכם כח להתנהל עם הכסף שלכם? נשמע לכם ארוך ומסובך? שונאים לקרוא את הדוחות המעצבנים מהבנק או הפנסיה? מה אם אני אגיד לכם שיש מישהו שיהיה מוכן לעשות את זה בשבילכם ואפילו בחינם? לא רק זה, גם לנתח את המצב שלכם ולהגיד לכם איפה אתם נמצאים ביחס לשאר האוכלוסייה בישראל, יכול לחסוך לכם לא מעט כסף לא? הכירו את פינטק!
תעשיית פינטק (Fintech) צומחת וגדלה ומאפשרת לכם לקבל שירותים רבים בקלות ובמהירות. מה זה פינטק? תעשייה שמנצלת את היכולות הטכנולוגיות לפיננסיים ומתחרה במוסדות הפיננסיים הקיימים. למשל חברות כמון מימון המונים, Paypal, הלוואות Peer to Peer וכדומה. הכלים הללו מאפשרים גם לאסוף מידע רב על הסכומים שאחרים משלמים ולבדוק כמה משלמים ביחס לאחרים. אז הנה לפניכם 5 אתרי פינטק שיחסכו לכם כסף בקלות, מהבית ותוך כמה דקות. יחי הטכנולוגיה!
עודכן: אוקטובר 2026. מאז 2017 חלק מהאתרים שהמלצתי עליהם נסגרו או שינו כיוון (Feezback ו-FeeX כבר לא פועלים לצרכנים פרטיים). אבל יש היום כלים רשמיים וחינמיים שעושים את אותה עבודה:
הבנקים מרוויחים עלינו לא מעט מעמלות, זה לא חדש. הם מרוויחים מיליארדים של שקלים כל שנה רק מעמלות מטופשות שהם לוקחים לנו. אנחנו לוקחים הלוואה, הם מקבלים ריבית דריבית על ההלוואה וגם מעיזים לקחת לנו עמלה שמנה על עצם פתיחת ההלוואה! אנחנו מקבלים מכתבים והם גובים לנו עמלה על זה שהם שלחו לנו מכתב! עשינו אפצ’י והם לוקחים לנו עמלה על זה שנתנו לנו טישו! טוב אולי האחרון זה קצת הגזמה (ואולי לא) אבל זה מרתיח. העמלות האלה מרתיחות במיוחד בהתחשב בכך שהבנק בכלל עושה את רוב הכסף שלו מלשלם לנו כלום על חסכונות ולגבות ריביות עצומות על ההלוואות.
האתר שהמלצתי עליו כאן כבר לא פועל לצרכנים פרטיים. היום הכי פשוט לבקש מהבנק את הדוח השנתי המרוכז, שבו מופיעות כל העמלות ששילמתם בשנה האחרונה, ולהתמקח איתו על מה שמיותר.
חושבים שאתם פרייארים? לא? מוכנים לבדוק? קחו את המכתבים האלו שאתם מקבלים מהפנסיה או כנסו לאתר החברה שבו מתנהל החיסכון הפנסיוני שלכם ותוציאו דוח שנתי. יש לכם את זה? אחלה, בדקו כמה דמי ניהול אתם משלמים מההפקדות ומהצבירה, והשוו אותם לממוצעים באתר סופרמרקר. אם אתם משלמים יותר מהממוצע, דרשו מהחברה להוריד, או עברו לחברה אחרת. פעולה פשוטה כזו היום יכולה לחסוך לכם מאות אלפי (!) שקלים עד שתגיעו לפנסיה.
אמנם כבר כתבתי על זה כאן אבל אני לא בטוחה כמה עשיתם את זה. רוב הסיכויים שמס הכנסה חייבים לכם כסף ואתם לא מודעים לכך. למה אני אומרת את זה? כי אם החלפתם מקום עבודה, עשיתם צבא, סיימתם תואר, לקחת חל”ת, חופשת לידה, השקעתם בבורסה, תרמתם כסף ועוד לא מעט פרמטרים אחרים אז מגיע לכם החזר מס. העניין הוא שמס הכנסה לא ממש מתאמץ למצוא אתכם. באתר הזה תוכלו לענות על שאלון קצר שבסופו יגידו לכם איזה מסמכים אתם צריכים להעלות. אחרי שהעליתם את כל המסמכים תקבלו חישוב של כמה זיכוי כספי מגיע לכם ממס הכנסה. כל זה בחינם, אם תרצו תמורת סכום סמלי (אם תיכנסו דרך הלינק תקבלו גם 10% הנחה) גם יגישו עבורכם את כל המסמכים ותוך כמה ימים הכסף יהיה בחשבון הבנקים שלכם.
*אפשר לעשות בדיקה ראשונית בחינם גם בסימולטור החזרי המס של רשות המסים.
בגלל שסוכני הביטוח הם אנשי מכירות כל כך נחושים ובגלל שלרובנו יש פיננסופוביה, סביר להניח שיש לנו כפל ביטוחים. באתר הזה של משרד האוצר תמצאו נתונים של כל מה שקשור לביטוחים שלכם. מה יש לכם, כמה אתם משלמים ובאיזה חברה. לא מעט אנשים מתפלאים לגלות שיש להם ביטוחים שבכלל לא צריכים, לא ידעו עליהם או שסתם משלמים עליהם פעמיים. בנוסף לכך, אם חלילה קרוב שלכם נפטר תוכלו גם למצוא את הביטוחים שהיו לו. אתם יכולים להיות בטוחים שחברת הביטוח לא תרדוף אחריכם לספר לכם שהיה לאהובכם ביטוח חיים ומגיע לכם כסף. תוכלו גם לקבל השוואת מחירים למגוון סוגי ביטוחים. קיצר תריצו בדיקה ותראו מה יוצא.
יש לכם כסף ואתם רוצים לשים אותו בחיסכון כלשהו בבנק (לא ממליצה, עדיף שתלמדו להשקיע) תיכנסו לאתר שכאן ותוכלו להשוות מחירים על הריביות שתקבלו בבנקים השונים. תוכלו גם להשוות מחירים ותנאים של הלוואות, כרטיסי אשראי, ביטוחים, חשבונות השקעות ועוד. בקיצור בלי ללכת לכל סניף וסניף תוכלו מהמחשב בבית לראות איזה מוצר פיננסי הכי משתלם לכם ותדברו ישירות עם מי שצריך. קל, מהיר ופשוט.
אז הנה, כמו שהבטחתי 5 פעולות שאתם יכולים לעשות עכשיו ברגע זה, בחינם ובלי לקום מהספה שיחסכו לכם כסף. תיכנסו לאתרים, תבינו את המצב שלכם ותעמדו על הזכויות שלכם.
בהצלחה!
מבקשים מהבנק את הדוח השנתי המרוכז, שבו מופיעות כל העמלות ששילמתם בשנה האחרונה, ומשווים לתנאים שאתם יכולים לקבל במקום אחר.
באתר הר הכסף של משרד האוצר, שמאתר כספים בחשבונות לא פעילים.
באתר הר הביטוח של רשות שוק ההון, שמרכז את כל הביטוחים שלכם ועוזר לזהות כפל ביטוחים.
בקורס “ההשקעה הראשונה שלי” לומדים צעד אחר צעד לבנות תיק השקעות שמתאים לכם, גם אם עוד לא השקעתם שקל.
בקורס “מהכנסה אקטיבית לפסיבית” בונים, באופן מעשי, הכנסה נוספת שעובדת בשבילכם.
בפגישת תכנון פיננסי אישית עוברים יחד על ההוצאות, החסכונות והמטרות שלכם, ויוצאים עם תוכנית ברורה.
“סבתא בישלה ירושה” הוא רומן שבו לומדים להשקיע ולנהל כסף דרך סיפור שקשה להניח מהיד.
אולי יעניין אותך גם
מה ההבדל בין יועץ השקעות בבנק למתכנן פיננסי: רישוי, ממה כל אחד מרוויח, מה כל אחד עושה, ולמי לפנות מתי.
איזה ספר השקעות לקרוא קודם? 11 ספרים על כסף והשקעות בעברית, מחולקים לפי מה שאת צריכה.
8 רעיונות להרצאה ליום האישה בארגון, איך בוחרים מרצה, כמה זמן, זום או פרונטלי, ואיך משלבים מתנה שנשארת.
