מחשבון תשואה – חשבו כמה הכסף שלכם יצבור ואיזו תשואה אתם צריכים

בפוסטים הקודמים, כתבתי על הצד של ניהול סיכונים בהשקעות וסיבולת הסיכון האישית שלכם (פיננסית ופסיכולוגית). עכשיו הגיע הזמן לדבר על סיבולת הסיכון הנדרשת. כלומר, מה התשואה והסיכון שצריך לקחת כדי להגיע למטרות? בפוסט הזה תמצאו מחשבון תשואה שיחשב לכם סוגים שונים של תשואה בהתאם לסוג ההשקעה שלכם.

מה זה תשואה בדיוק?

תשואה בעולם הכלכלה מוגדרת כיחס בין שווי השקעה בנקודות זמן שונות. לדוגמא לפני שנה קניתי דירה במיליון ש”ח ולאחר שנה הדירה שווה 1.1 מיליון ש”ח. במקרה זה התשואה שלי היא 10% (100,000 ש”ח) והיא ההפרש באחוזים בין ההשקעה הראשונית שלי לבין השווי שלה כיום.

מושג קרוב שכדאי להכיר הוא תקופת החזר ההשקעה: כמה זמן ייקח לי להחזיר את ההשקעה הראשונית שלי. נניח שהדירה שקניתי מושכרת ומניבה לי שכירות של 5,000 ש”ח בחודש. התשואה המתקבלת מהשקעה זו היא 6% בשנה (60,000 ש”ח שכירות בשנה על מיליון ש”ח), וזה אומר שייקח לי בערך 17 שנה (לפני מיסים והוצאות) להחזיר את הסכום השקעה הראשוני שלי (מיליון ש”ח) מהשכירויות.

חיפוש קצר בגוגל ייתן לכם לא מעט משוואות כמו למשל אלו שכאן. חשוב להבין שיש הרבה פרמטרים שיש לקחת בחשבון בחישוב תשואה ולא תמיד החישוב פשוט. לפעמים יש מיסוי, הוצאות נוספות, תשואה משתנה ועוד משתנים שיש לקחת בחשבון בחישוב תשואה.

בחישוב תשואה לפעמים אנחנו רוצים לדעת כמה כסף נרוויח בהנחת תשואה מסויימת. לפעמים נרצה לדעת  איזה תשואה אנחנו צריכים להרוויח כדי להגיע לסכום מסויים תוך X זמן.

למה צריך מחשבון תשואה?

הרעיון הבסיסי הוא מאוד פשוט. עליכם להגדיר מטרה כלכלית מדוייקת ככל הניתן הכוללת:

• יעד לשימוש הכסף – דירה, חיסכון לילדים, חופשה, חופש כלכלי וכו’
• סכום כספי דרוש – כמה תרצו שהכסף יגיע אליו
• סכום כספי התחלתי – מהי ההשקעה הראשונה שלכם? האם תשקיעו סכום חד פעמי או כל חודש?
• הגדרת זמן – תוך כמה תרצו שההשקעה תגיע?

ברגע שיש לכם את כל הרכיבים הללו, יהיה לכם קל יותר להבין את ההשקעות הדרושות לכם. בדיוק כמו שבתוכנות ניווט יש את כל הנתונים : לאן רוצים להגיע, מאיפה יוצאים ותוך כמה זמן נגיע, כך גם בהשקעות צריך להבין את הפרמרטים האלו. רק לאחר שיש לכם את כל הנתונים לעיל, תוכלו להתקדם למחשבונים ולהבין את התשואה הדרושה לכם כדי להגיע ליעדים שלכם.

הרעיון כאן הוא לעזור לכם לסנן ככל הניתן השקעות שאינן רלוונטיות עבור הצרכים שלכם. בסופו של דבר ההשקעות צריכות להיות מותאמות לסיבולת הסיכון הפסיכולוגית והפיננסית שלכם אך גם לספק לכם את התשואה המתאימה עבורכם. ההשקעה שבסופו של דבר תתאים לכם תהיה שילוב של הגורמים הללו וגורמים נוספים (טווח ההשקעה, נזילות ההשקעה וכדומה).

מחשבונים אלו מתייחסים פשוטות ברוטו ללא הורדות מיסוי והוצאות מכיוון שאלו משתנות מהשקעה להשקעה ומאדם לאדם.

מחשבון תשואה מתקבלת סכום חד פעמי

מחשבון תשואה זה נועד לעזור לכם להבין את הסכום העתידי שתקבלו לאחר השקעת סכום חד פעמי. זאת בהנחת תשואה מסויימת ובחישוב ריבית דריבית.

נניח ויש לכם כיום סכום של 100,000 ש”ח ואתם רוצים להשקיע אותו למשך 10 שנים ומעריכים שהריבית שתשיגו תהיה 4% לשנה. מה הסכום שתקבלו בסוף ה-10 שנים?

שאלות נפוצות על חישוב תשואה

מה זה ריבית דריבית?

ריבית דריבית היא רווח על רווח: התשואה של כל שנה מצטרפת לקרן, ובשנה הבאה גם היא מרוויחה. לכן לאורך זמן ההשקעה גדלה מהר יותר ויותר, וזו הסיבה שכל שנה נוספת של השקעה משמעותית כל כך.

מה ההבדל בין תשואה נומינלית לתשואה ריאלית?

תשואה נומינלית היא המספר שאתם רואים בדוח. תשואה ריאלית היא מה שנשאר אחרי ניכוי האינפלציה, כלומר כמה כוח הקנייה שלכם באמת גדל.

איזו תשואה שנתית סביר להכניס למחשבון?

אין תשואה מובטחת. הרבה אנשים בודקים כמה תרחישים, למשל 4%, 5% ו-6% בשנה, כדי לראות טווח במקום מספר אחד. חשוב לזכור שביצועי עבר לא מבטיחים תשואה בעתיד.

האם המחשבונים כוללים מס ודמי ניהול?

לא. החישוב הוא ברוטו, לפני מס ודמי ניהול, כי אלה משתנים מהשקעה להשקעה. בחיסכון פטור ממס, כמו קרן השתלמות עד התקרה, התוצאה קרובה יותר למה שתקבלו בפועל.

מקווה שהשאלונים עזרו לכם לדייק את אסטרטגיית ההשקעות שלכם ולהבין טוב יותר את מצבכם הכלכלי. מוזמנים לשתף ולהירשם לקבלת עדכונים נוספים!