https://haoptimit.com/1000-for-insurance/

1,000 שקל בחודש לביטוח???

בן זוגי האהוב שוכנע על ידי הוריו ללכת ל”חבר” סוכן ביטוח שמכר לו מכל הבא ליד. ביטוח תאונות אישיות (למרות שיש לו אובדן כושר עבודה), ביטוח חיים של מיליון שקל (למרות שבזמנו היה רווק), ביטוח רפואי (למרות ש90% היה לו מכוסה דרך קופת החולים), וביטוח סיעודי. אני בטוחה שאם היה ביטוח נגד נעל שנשחקת עם השנים גם את זה הוא היה מנסה למכור לו לבן זוגי אף היה ביטוח תכולת דירה שהסוכן לא הציע אלא ההורים התעקשו שזה חשוב שיהיה (למרות שכל הריהוט בדירה היה יד שניה). כל פעם שהייתי מעירה לבן הזוג הוא היה מקשיב, ומתישהו מזכיר את זה ככה לאחר יד להורים – שכמובן היו קופצים עליו ש”מה פתאום” ו”אבל ביטוח זה חשוב!” וכל שאר הדברים שהסוכן הצליח לשכנע אותם בו, ובן זוגי מה לעשות הקשיב – והמשיך לשלם סכומים לא הגיוניים על ביטוחים שלא רק שלא היה צריך – גם כנראה לא היו נותנים לו כלום ברגע האמת.

מכיוון שנמאס לי ש-1,000 ש”ח בחודש הולכים על ביטוחים די מיותרים, הזמנתי יועץ ביטוחי אובייקטיבי. את הסוכן הכרתי דרך קבוצה בפייסבוק בה הוא ענה לשאלות של אנשים והתמקד מאוד בצורך שלהם במקום לנסות לדחוף להם ביטוח בכח. ההיגיון נראה לי מאוד ברור, אם אני משלמת לסוכן הביטוח ולא החברת ביטוח אז הוא עובד בשבילי ולא בשבילם. זאת לעומת סוכן ביטוח רגיל שלרוב הוא בכלל איש מכירות והמטרה שלו למכור כמה שיותר.

המפגש היה מאוד נעים ורגוע בו עברנו על כל המסמכים, החל מהפנסיה וקרן ההשתלמות עד כל הביטוחים הרבים. הסוכן הצליח לעשות סדר בעולם הפיננסי שלנו תוך כדי התמקדות בצרכים שלנו כרגע. ההרגשה הייתה שממש לא מנסים למכור לי ביטוח בכח אלא להבין באמת ובתמים מה הכיסוי שמתאים לי. אז כרגע לאחר הסדר זה מה שיש לנו:

  •  ביטוח סיעודי דרך קופת החולים, זול מאוד, אמנם מכסה רק 5,000 ₪ ל-5 שנים אבל במחיר שזה עולה זה באמת פשע לא לעשות.
  •  ביטוח בריאות משלים שב”ן כולל את כל מה שלא מכוסה בביטוח הבריאות הרגיל (תרופות מחוץ לסל, ניתוחים בחו”ל וכדומה). אגב עקב הרפורמה שהייתה לא מזמן הדברים השתנו אבל עדיין זאת נראתה לנו האופציה הכי טובה. הוספנו לביטוח גם כיסוי אמבולטורי שבעצם מאפשר לנו לקבל תורים לבדיקות דחופות מהר יותר מקופת החולים, דבר שהתברר בדיעבד כמועיל מאוד כשעלה הצורך. כשאתם בלחץ אטומי, ויכולים לסדר לעצמכם בדיקה עוד הערב במקום לחכות חודש חודשיים במקרה הטוב, זה פשוט מחזיר את עצמו.
  • אובדן כושר עבודה – כרגע לשנינו יש דרך המעסיק וגם קרנות הפנסיה. כאשר נגיע לפרישה מוקדמת, תהיה לנו מספיק הכנסה פסיבית כך שאובדן כושר עבודה לא יהיה רלוונטי ולא יהיה צורך בביטוח זה.
  • ביטוח בריאות בקופות חולים – שנינו ברמה הכי גבוהה של ביטוחי הבריאות המשלימים, עדיין יחסית זול וכולל תחומים כמו סל היריון, טיפולי שיניים וטיפולים אלטרנטיביים שנרצה להשתמש בהם בעתיד. כנראה שבאמת אפשר להוזיל את זה, למינימום ואולי אכן אעשה זאת בעתיד.
  • מסלולי השקעה – העברנו את קרן ההשתלמות והפנסיה למסלולים מנייתיים במקום מבוססי אג”ח כך שנוכל ליהנות מהפטור ממיסים וריבית דריבית על הרווחים באופן מקסימלי.

זהו, מעבר לכך תודה לאל כל הביטוחים היקרים והמיותרים בוטלו . משלמים פחות מ- 300 ש”ח לחודש לשנינו עבור הכל במקום 1,000 ש”ח לחודש רק על הביטוחים שלו. אני כל כך מבסוטה מהבחירה של היועץ ביטוח, שהיה סבלני והסביר שביטוח קונים לפי צורך ולא מ”חברים” של משפחה בגלל שכולם קנו דרכו.

בכלל הגישה בביטוח צריכה להתמקד בצורך, מה הקטסטרופה הכלכלית שיכולה להרוס אותנו ומה נוכל לחיות בלעדיו? מה נוכל להתמודד איתו ומה לא? אם נוכל להתמודד כלכלית עם המקרה, אין שום צורך לבטח את זה. למשל ביטוח תכולת דירה פשוט לא השתלם לנו, כשחישבנו את העלות של הביטוח, גילינו ששילמנו כמעט חצי משווי הדברים שיש לנו בבית לחברת הביטוח על מקרה שלא קרה! אחרי כמה שנים היינו בעצם מממנים את כל תכולת הדירה שלנו מחדש! בהתחשב בכך שיש לנו קרן חירום ותזרים יציב עם שיעור חיסכון גבוה, אין באמת היגיון לשלם מראש לחברת הביטוח על מקרה חירום שאנחנו יכולים להתמודד איתו ושלא יגיע. מצד שני, מקרה סיעודי יכול מאוד להפיל אותנו כלכלית עקב אובדן ההכנסה והוצאות חודשיות גבוהות מאוד. כשבאים לבחון ביטוח כדאי שיהיה איש מקצוע אובייקטיבי ככל הניתן שיעשה יחד איתכם שיקולי עלות תועלת ויוודא שאתם מבינים מה הביטוח באמת כולל.

מי שרוצה לדעת לגבי הסוכן ביטוח יכול למצוא יותר פרטים כאן. אני באמת ממליצה עליו בחום.

אה ועוד דבר, בחיים אבל בחיים לא לקנות ביטוח אם התקשרו אליכם להציע אותו טלפונית. זה בדרך כלל הביטוח הכי גרוע שיש, שלחברת הביטוח יש אינטרס רב למכור כי הוא מאוד רווחי בשבילה (בשבילכם כמובן פחות) והיא מוכנה להעסיק ולשלם לאנשים שיתקשרו במיוחד למכור לכם את זה. מה שאומר שאתם לא באמת צריכים את הביטוח הזה והוא כנראה שלא יועיל לכם. חברת הביטוח אף פעם לא תתקשר אליכם אם זה משהו לטובתכם, במקרה הטוב ישלחו מכתב שילך לאיבוד בדואר. החברת ביטוח תטרח להעסיק מוקדנים להתקשר אליכם רק אם זה משתלם עבורה, לא עבורכם. תחשבו על זה, ותחשבו על איך גם אתם יכולים לעבור על הביטוחים ולהעיף את המיותרים.

אבל זה רק 10 שקל בחודש!
מטרות לשנת 2017

כדאי שתבדקו גם

יאכטות של התעשייה הפיננסית

איפה היאכטות של הלקוחות?

  ישנו ספר שמתחיל בסיפור על מבקר תמים שהגיע לניו יורק ועשה סיור בנמל. הראו …

בחירת השקעה עם הפחתת מס

קופת גמל להשקעה, המוצר שעבר שעבר מתחת לרדאר

קופת גמל להשקעה היא ללא ספק המוצר שעבר מתחת לרדאר. כשנתקלתי לראשונה במוצר הזה חשבתי …

פיננסובופיה הפחד מכסף

פיננסופוביה – למה אנחנו מפחדים להתעסק בכסף?

“הלו” “הלו שלום מדברת דיצה מהבנק, אני רוצה ליידע אותך שאתה נמצא בחריגה” “באמת? טוב …

9 הוצאות שאנחנו משלמים עליהן מתוך הרגל

יש הוצאות שבעבר היה נהוג לשלם אותן באופן כמעט אוטומטי. הבעיה היא שהיום לא באמת …

הגיע הזמן לעשות סדר בפנסיה

החיסכון הפנסיוני הינו החיסכון הכי גדול שתחסכו בחייכם. הבעיה עם החיסכון הזה שהוא קורה אוטומטית, …

7 תגובות

  1. תודה רבה, רשמתי לי כמשימה לביצוע.

  2. היות ואתם גרים בשכירות הייתי בודק אם לבעל הבית יש כיסוי בביטוח מבנה שלו בגין נזק שנגרם בגלל רשלנות השוכרים. אחרת, חברת הביטוח שלו עלולה לתבוע אתכם אם זה היה באשמתכם. לחלופין, אפשר לרכוש ביטוח צד ג’ לעניין הזה.

  3. בדפדפן CHROME שורות הפוסט גולשות מעבר לגבולות ומוסתרות על ידי המודעות המופיעות בצד שמאל של המסך.

  4. האם ביטוחי הבריאות הפרטיים הם מהעבודה או שעשיתם זאת באופן עצמאי ?
    אם זה באופן עצמאי, אז האם ניתן לעשות זאת בלי סוכן ?

    דבר נוסף, יש טעות במשפט
    “אני כל כך מבסוטה מהבחירה של של היועץ ביטוח”

    • האופטימית

      הביטוחים נעשו באופן עצמאי. כמה חודשים אחרי כן, החליטו לתת גם ביטוח מהעבודה, זה יצא אותו כיסוי ואותו מחיר כמו שיש לי באופן פרטי אז נשארתי עם הפרטי.
      אני מניחה שאפשר לעשות ביטוח ללא סוכן, כל האלה שמתקשרים כל הזמן לעשות ביטוח תאונות אישיות וכאלה, זה נעשה ללא סוכן לא? אבל אני לא בטוחה שזה חכם. כמו שכתבתי, נוכחתי לדעת שלסוכן עצמאי ואובייקטיבי, יש ערך רב והוא יכול להוזיל עלויות מול חברות הביטוח מעבר לייעוץ ולתמיכה אם וכאשר צריך להפעיל את הביטוח.
      כחלק מהתהליך, הוא ביקש מאיתנו להתקשר לחברות הביטוח עצמאית ולבקש הצעת מחיר. התקשרנו קיבלנו הצעה לבד מהמוקד של חברות הביטוח השונות ואז נתן לנו הצעה נמוכה בכ-40% ממה שקיבלנו ישירות מחברת הביטוח. כך שלא בטוח שזה ייתן משהו לוותר על הסוכן.

  5. ביולוג ירושלמי

    אורן כחל! הוא מעולה וממש אהבתי את האתר שלו!
    למדתי המון מהפוסטים שהוא פרסם באתר שלו, ובמיוחד בכל הקשור לביטוחים מיותרים שלא צריכים (כמו ביטוח תאונות אישיות).
    איזה יופי זה לראות שאת ממליצה עליו.
    היו כמה מקרים ששאלתי אותו שאלות והוא אכן עונה ומסביר בצורה מאוד יפה וסבלנית. בנאדם סופר מקצועי וסופר חביב.

מה דעתכם? תגיבו כאן

%d בלוגרים אהבו את זה:
Secured By miniOrange