מידע למתחילים
הרצאות על כסף לעובדים: איך בוחרים הרצאה שהעובדים ייקחו ממנה משהו
הרצאה על כסף היא אחת הפעילויות הבודדות ברווחת עובדים שנוגעת באמת לכולם: לעובד הצעיר שמסתכל על התלוש הראשון, לאמא שחושבת על חיסכון לילדים, ולמי שמתחיל
כמעט בכל הרצאה שלי מישהי אומרת: “אני יודעת שצריך להשקיע, אני רק לא יודעת מאיפה מתחילים.”
והיא לא לבד. רוב האנשים לא נתקעים כי השקעה במדדים מסובכת. הם נתקעים כי אף אחד לא סידר להם את הצעדים לפי הסדר.
אז זה מה שיש כאן: מה זה מדד, דרך מה משקיעים בו, כמה כסף צריך, ומה לבדוק לפני שלוחצים “קנה”.
בקצרה: להשקיע במדד זה לקנות בבת אחת חלק קטן מהרבה חברות, דרך מוצר שמחקה את המדד: קרן נאמנות מחקה או קרן סל. מתחילים מהגדרת מטרה וטווח זמן, פותחים חשבון השקעות, בוחרים מוצר על מדד רחב עם דמי ניהול נמוכים, ומשקיעים כסף שלא תצטרכי בשנים הקרובות. אפשר להתחיל גם בכמה מאות שקלים בחודש.
מדד הוא רשימה של חברות שנבחרו לפי כלל קבוע. למשל, מדד S&P 500 כולל כ-500 חברות גדולות בארה”ב, ומדד ת”א 125 כולל 125 חברות גדולות בבורסה בתל אביב.
המדד עצמו הוא רק רשימה. אי אפשר “לקנות מדד”. קונים מוצר שמחקה אותו, כלומר מחזיק את החברות שברשימה באותו יחס.
המדד לא מבטיח רווח. הוא פשוט מוריד ממך את הצורך לנחש.
מדד הוא לא רשימה שנקבעה פעם אחת ונשארה ככה. מדי תקופה בודקים אותו מחדש לפי אותו כלל קבוע. ב-S&P 500, למשל, הבדיקה נעשית כל רבעון.
חברה שנחלשה וכבר לא עומדת בכללים, יוצאת מהמדד. חברה שצמחה ועכשיו עומדת בהם, נכנסת במקומה.
ומה את צריכה לעשות בשביל זה? כלום. הקרן שמחקה את המדד מעדכנת את ההחזקות בעצמה.
תחשבי על זה ככה: אם היית קונה לבד מניות של 10 חברות, היית צריכה לעקוב אחרי כל אחת, להחליט מתי למכור את מי שמדשדשת ובמה להחליף. במדד, את ההחלטה הזו מקבל כלל קבוע ולא רגש. החלשות יוצאות, החזקות נכנסות, ואת נשארת עם המנצחות.
יש שתי דרכים עיקריות:
| קרן נאמנות מחקה | קרן סל (ETF) | |
|---|---|---|
| מתי נקנית | פעם ביום, לפי מחיר סוף היום | לאורך יום המסחר, במחיר השוק |
| עלויות עיקריות | דמי ניהול + שכר נאמן | דמי ניהול + עמלת קנייה ומכירה + מרווח |
| מתאים ל | הפקדה חודשית קבועה | מי שקונה בסכומים גדולים יותר ופחות פעמים |
על ההבדלים לעומק כתבתי במאמר קרן מחקה מדד או קרן סל: מה ההבדל.
פחות ממה שנדמה. בקרנות נאמנות אפשר להתחיל בהוראת קבע של כמה מאות שקלים בחודש.
החשוב יותר הוא איזה כסף: רק כסף שלא תצטרכי בשנים הקרובות. כסף לטווח קצר (כמו חופשה בשנה הבאה) צריך מקום אחר, כי המדד יכול לרדת בדיוק כשתצטרכי אותו.
אפשר לפתוח תיק בבנק שלך, וזה גם הכי נוח. הבעיה שזה יקר: העמלות על קנייה ומכירה גבוהות בהרבה, ולרוב יש גם דמי טיפול חודשיים. על תיק קטן, ההפרש הזה אוכל נתח רציני מהתשואה, שנה אחרי שנה.
לכן אני ממליצה להשאיר את הבנק לעובר ושב ולפתוח את תיק ההשקעות בבית השקעות.
אז באיזה בית השקעות? פה אין תשובה אחת. זה תלוי בגיל שלך, בסכום שיש לך היום ובשאלה אם כבר יש לך תיק במקום אחר. גם התנאים עצמם משתנים מדי פעם.
בשביל זה בניתי בדיקה של דקה: שלוש שאלות, ומקבלים איפה כדאי לך לפתוח תיק, כולל ההטבות שסגרתי מראש בשביל הקהילה. בלי עלות ובלי שיחת מכירה.
לבדיקה: איפה כדאי לי לפתוח תיק השקעות
אני אורה אריאל, האופטימית. מתכננת פיננסית ומרצה, שמנגישה כסף והשקעות בגובה העיניים.
כשהתחלתי, הופתעתי כמה זה קל, וכמה זה ממכר. ברגע ששמתי את הכסף, הוא פשוט התחיל לגדול בלי שום מאמץ מצידי. קסם.
אם את רוצה לעשות את הצעדים האלה ביחד ולא לבד, בסדנת המדדים אנחנו בונים תיק מתוכנן בשעתיים, בזמן אמת, בזום.
כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע במדדים? אפשר להתחיל בכמה מאות שקלים בחודש בקרן נאמנות מחקה. העיקר שזה כסף שלא תצטרכי בשנים הקרובות.
מה ההבדל בין קרן מחקה לקרן סל? קרן מחקה נקנית פעם ביום לפי מחיר סוף היום, וקרן סל נסחרת לאורך היום. יש ביניהן הבדלים גם בעלויות.
האם אפשר להפסיד כסף במדד? כן. מדד יכול לרדת, לפעמים לתקופה ארוכה. לכן משקיעים בו כסף לטווח ארוך.
מה קורה כשחברה במדד נחלשת? מדי תקופה המדד מתעדכן: חברה שכבר לא עומדת בכללים יוצאת ואחרת נכנסת במקומה. הקרן מעדכנת את ההחזקות לבד, ואת לא צריכה לעשות כלום.
איזה מדד הכי טוב למתחילים? אין מדד שמתאים לכולם. מתחילות בדרך כלל מעדיפות מדד רחב שמפזר על הרבה חברות. הבחירה תלויה במטרה ובטווח הזמן.
איפה כדאי לפתוח חשבון השקעות? אפשר בבנק, אבל העמלות שם גבוהות בהרבה. לרוב משתלם יותר בית השקעות, ואיזה מהם תלוי בגיל, בסכום ובתנאים העדכניים. הבדיקה של דקה עונה על זה.
כמה מס משלמים? על רווח ריאלי משלמים בדרך כלל 25% מס רווחי הון.
מקורות: Bizportal, מדריך קרנות מחקות וקרנות סל · Financa, איך להשקיע במדדים
התוכן אינו מהווה המלצה להשקעה ואינו מחליף התאמה אישית על ידי בעל רישיון.
בקורס “ההשקעה הראשונה שלי” לומדים צעד אחר צעד לבנות תיק השקעות שמתאים לכם, גם אם עוד לא השקעתם שקל.
בקורס “מהכנסה אקטיבית לפסיבית” בונים, באופן מעשי, הכנסה נוספת שעובדת בשבילכם.
בפגישת תכנון פיננסי אישית עוברים יחד על ההוצאות, החסכונות והמטרות שלכם, ויוצאים עם תוכנית ברורה.
“סבתא בישלה ירושה” הוא רומן שבו לומדים להשקיע ולנהל כסף דרך סיפור שקשה להניח מהיד.
אולי יעניין אותך גם
הרצאה על כסף היא אחת הפעילויות הבודדות ברווחת עובדים שנוגעת באמת לכולם: לעובד הצעיר שמסתכל על התלוש הראשון, לאמא שחושבת על חיסכון לילדים, ולמי שמתחיל
“כמה זה עולה?” היא כמעט תמיד השאלה הראשונה שאני מקבלת על תכנון פיננסי. וזו שאלה מצוינת, כי מי שמתכננת לשים מסודר את הכסף שלה לא
מה ההבדל בין יועץ השקעות בבנק למתכנן פיננסי: רישוי, ממה כל אחד מרוויח, מה כל אחד עושה, ולמי לפנות מתי.
