איך לבחור קרן כספית?

אז החלטת בעקבות הפוסט הקודם שמתאים לך קרן כספית?

1. תשואה שנתית תיאורטית – בשוק ההון לא יכולים להתחייב באמת לתשואה כמו הבנקים שמבטיחים ריבית קבועה אך מכיוון שקרנות כספיות הן מאוד סולידיות וסביר מאוד שהתשואה תהיה דומה למה שמצפים רשום מה התשואה התיאורטית השנתית שנקבל. מומלץ למיין לפי התשואה הגבוהה ביותר.
2. דמי ניהול – לרוב אני ממליצה להסתכל ראשית על דמי הניהול כי התשואות בקופות מנוהלות לא ממש ידועות מראש אך במקרה של קרן כספית זה קצת שונה כי ניתן להעריך ברמת סבירות גבוהה מה התשואה שתתקבל. לכן לאחר שהסתכלנו על התשואה הצפויה נחפש את הקרן שתיתן לנו את התשואה הגבוהה ביותר בדמי הניהול הנמוכים ביותר.
3. להסתכל על שם הקרן ולראות לפי שם הקרן מה היא בדיוק. יהיה כתוב לך אם היא שקלית, דולרית, ללא אג”ח קונצרני וכדומה. כל מה שעליך לעשות זה לבחור את הקרן שמתאימה לך ביותר.

שאלות נפוצות על קניית קרן כספית

איך קונים קרן כספית?

דרך חשבון מסחר בבנק או בבית השקעות. מוצאים את מספר הקרן (למשל ברשימת הקרנות הכספיות בפאנדר), מזינים אותו במערכת המסחר יחד עם הסכום, וזהו.

אין לכם עדיין חשבון מסחר? בדיקה של דקה מראה באיזה בית השקעות כדאי לכם לפתוח תיק, לפי הגיל, האזרחות והסכום.

קרן כספית שקלית או דולרית?

למי שצריך את הכסף בשקלים, בדרך כלל שקלית. קרן דולרית יכולה להניב יותר כשהריבית בארה”ב גבוהה יותר, אבל היא חושפת אתכם לשינויים בשער הדולר.

כמה עולה להחזיק קרן כספית?

דמי ניהול של בערך 0.07%–0.25% בשנה. בבנק לא משלמים דמי משמרת על קרן כספית, ובפועל גם לא עמלת קנייה ומכירה.

האם קרן כספית בטוחה?

היא מהאפיקים הסולידיים ביותר, אבל היא לא פיקדון: התשואה לא מובטחת, ובתקופות נדירות היא יכולה לרדת מעט.