השקעה במדדים- פרויקט עצמאים כלכלית – רעיונות להכנסה פסיבית

הקדמה מאת האופטימית

פרויקט עצמאים כלכלית הינו פרויקט אשר מסקר אנשים שהגיעו לעצמאות כלכלית בשלב מוקדם בחיים. כלומר, הגיעו למצב שבו ההכנסות הפסיביות שלהם מכסה את ההוצאות השוטפות. לפירוט על הפרויקט, הקריטריונים לפיו נבחרו האנשים וכדומה מוזמנים להסתכל כאןלכל הפוסטים בסדרה של פרויקט עצמאים כלכלית מוזמנים להסתכל כאן.

אי אפשר להתחיל לדבר על עצמאות כלכלית בלי להזכיר את הסולידית. הבלוג שלה הפך למוכר ביותר בארצנו הקטנטונת. באופן אישי אני חייבת להגיד שהיום שגיליתי את הבלוג הזה שינה את חיי. גיליתי לראשונה את הרעיון הדרסטי של עצמאות כלכלית ופרישה מוקדמת באמצעות השקעה במדדים (או השקעה בכלל). ההבנה הזו שיש דרך אחרת גרמה לי לשנות את כל חיי.

אני חייבת לכתביה של הסולידית הרבה ובאופן אישי למדתי המון מהאתר שלה. זה נכון שלפעמים מה שהיא כותבת יכול לעורר אנטגוניזם. אבל בעיניי זה פשוט לא רלוונטי. לקחתי משם את הרעיונות והכיוון שהייתי צריכה ויישמתי בדרך שהתאימה לי.

הסולידית למי שעוד לא מכיר, הגיעה לעצמאות כלכלית באמצעות השקעה במדדים בשוק ההון. מה זה מדדים? האם שמעתם על מושגים כמו ת”א 35? S&P 500 וכדומה? אלו הם מדדים. בפשטות מדד ת”א 35 הוא הממוצע של תשואת 35 החברות הגדולות ביותר בבורסה בתל אביב. מדד S&P 500 הוא הממוצע של תשואת 500 החברות הגדולות ביותר בבורסה האמריקאית.

הרעיון פשוט עד כדי כאב. במקום להתעסק בלבחור איזה ניירות ערך הם הכי טובים בשוק ההון, פשוט משקיעים בכולם. היסטורית, השקעה מסוג זה מצליחה לעקוף את רוב סגנונות ההשקעה האחרים לאורך זמן.

הסולידית מסיבותיה היא בחרה שלא להתראיין. אך עקב החשיבות שלה בנושא זה וההשפעה האישית שהייתה לה עליי החלטתי לספר את הסיפור שלה בעצמי. הפוסט עצמו הינו באישורה ומורכב מהמידע הרב שהיא מספקת בבלוג המצוין שלה ובכתבות שהיו עליה לאורך השנים.

 

הסיפור של הסולידית – השקעה במדדים

השקעה במדדים

שם

דורין הרטמן AKA הסולידית. (יש שטוענים שזהו לא שמה האמיתי, יכול להיות אך זה לא קריטי בעיני).

גיל שיצאת בו לעצמאות כלכלית

לפי הכתוב, הסולידית יצאה לעצמאות כלכלית בגיל 31. (אגב גאה להגיד שזה כנראה גם הגיל שבו אני אצא לעצמאות כלכלית).

 

איך הגעת לעצמאות כלכלית?

 

על ידי אימוץ של שיטת ERE (Early Retirement Extreme). השיטה הינה פילוסופיה אשר דוגלת בהתייעלות קיצונית בהוצאות המחיה ורמת חיסכון אגרסיבית. החסכונות מושקעים בשוק ההון לטווח הארוך במדדים שונים.

הסולידית למדה ועבדה בלונדון במשך שנים בתחום הפיננסי. היא הרוויחה משכורת נאה אך החליטה לחסוך את רוב משכורתה ולהשקיע את ההפרש.

באמצעות אימוץ אורח חיים מינימלי והישענות עצמית רבה הגיעה העצמאות הכלכלית המיוחלת. אורח החיים המינימלי אפשר לה לחסוך ולהשקיע כ—80% מהמשכורת שלה מדי חודש. בנוסף לכך, אורח החיים המינימלי הקדים את ההגעה לעצמאות כלכלית מכיוון שהייתה זקוקה לפחות הכנסה פסיבית למחיה שוטפת.

הסולידית מפרטת את הוצואתיה וחיה על תקציב של פחות מ-4,000 ₪ באיכות חיים גבוהה שעונה על כל צרכיה.

 

כמה זמן לקח לך להגיע לעצמאות כלכלית מהרגע שהחלטת שאת רוצה?

 

אם הצלחתי לחשב נכון את לוחות הזמנים ממה שכתוב, מדובר על 6-7 שנים של עבודה וחיסכון. לאחר מכן היא נכנסה למשרד של הבוס והודיעה על התפטרותה.

 

מה גרם לך ללכת על השקעה במדדים?

סלידה מתרבות הצרכנות ולצאת ממירוץ העכברים. חוסר רצון לחיות כלואה בתוך משרד ותלויה בגחמות שרירותיות של אנשים אחרים.

מה שהתחיל את השינוי הגיע מספרים כמו כספך או חייך ו-Early Retirement Extreme שטוו את הדרך. ההבנה העיקרית היא שזמן יקר משמעותית יותר מכסף. אין אפשרות לקבל יותר זמן אבל תמיד אפשר להרוויח עוד כסף.

כמה זמן בחודש את משקיעה בניהול ההכנסות הפסיביות?

 

פחות מ-10 דקות בשנה באיזון התיק מחדש.

 

מה העצה שלך לקוראים שרוצים להגיע גם לעצמאות כלכלית באמצעות השקעה במדדים?

 

יש שפע של עצות למי שרוצה להגיע לעצמאות כלכלית אשר הסולידית כותבת עליהם רבות בבלוג הכל כך אינפורמטיבי שלה.

העצה שחוזרת הכי הרבה היא :תורידו את עלויות המחיה שלכם. זה יקדם אתכם הכי מהר לעצמאות כלכלית. תוכלו כך לחסוך יותר מדי חודש וגם תצטרכו סכום קטן יותר כדי להגיע לעצמאות כלכלית.

אל תיכנעו לתרבות הצרכנות ותלמדו את ההבדל בין צורך לרצון. אתם צריכים לאכול, אתם רוצים ארוחות יקרות במסעדות. אתם צריכים קורת גג, אבל אתם רוצים בית חדש מהקבלן 5 חדרים במרכז הארץ. תלמדו להבדיל בין הצורך הבסיסי כמו בתקציב העצמות היבשות.

תשקיעו את הסכום שחסכתם לטווח הארוך. דאגו לייצר לעצמכם חוזה השקעות לפני שתשקיעו בחרו אסטרטגיית השקעות כמו אחת מאלו ותתמידו.

תעבדו קשה כדי לקנות את הדבר היחיד שבאמת חשוב, הזמן שלכם. למי שרוצה עוד עצות מתומצתות של הסולידית, מוזמן לראות בסרטון.

מה את עושה היום בזמנך הפנוי?

ממעקב אחרי הבלוג והכתוב בו נראה שהסולידית חיה חיים מלאים הנאה ועניין שרובינו יכולים רק לקנא. כיום היא בשלהי תואר שני. בנוסף לכך היא כתבה על כך שהיא מתנדבת רבות עם הגיל השלישי, נמצאת בחוג אייקידו, מטיילת ברחבי הארץ ועסוקה בללמד את עצמה ידע ומיומנויות חדשות.

הסולידית כתבה לא מעט על תחביבים שלה ובאופן כללי כאן.

השקעה במדדים

לינקים רלוונטיים

אני אשים כאן כמה פוסטים נבחרים שאהבתי במיוחד לגבי השקעות מהבלוג של הסולידית:

 

 

 

אז זה הסיפור של הסולידית על עצמאות כלכלית באמצעות השקעה במדדים.

רוצים להתראיין גם? מכירים מישהו שיכול להתאים בול לפרויקט? צרו קשר.

 

14 תגובות

  1. ענת רפופורט הגב

    אחלה פוסט! תודה!
    אני גם קוראת אותה וחושבת שהבחירה בה להיות הראשונה בסדרה של העצמאיות כלכלית היא נכונה.

  2. מני הגב

    הקריאה בבלוג סולידית זה אחד מהדברים הטובים שקרו לי בחיים.
    אני נמצא עכשיו במקום אחר עם משפחה גדולה שמצליחה לחסוך בכל חודש אחוזים גדולים מההכנסה ועדיין לא לוותר על כלום.
    מעריך אותה מאוד.

  3. ביולוג ירושלמי הגב

    האופטימית, תודה רבה על פוסט מקסים 🙂
    הסולידית שינתה את חיי מקצה לקצה. היא הבלוג הראשון שאני מייחס לו כזו משמעות עמוקה, נרחבת, מעמיקה והרת גורל לחיי (הבלוג השני אגב הוא הבלוג של תנועת ההאטה – SLOW).
    לקח לי 3 שנים ארוכות מאוד להבין על מה למען השם הסולידית מדברת, איך מגיעים לזה, איך מתחילים, איך מתמקצעים ואיך באמת חוסכים, איך באמת נמנעים מלהיות צרכניסט חסר שליטה, איך מתייחסים לכסף שלך בצורה הראויה לו ועוד ועוד.
    בזכותה התחלתי להתעניין בפיננסים, בשוק ההון, בקרן הפנסיה שלי, בקרן ההשתלמות, בביטוחי החיים.
    היא עשה לי רמונט מקיף מקצה לקצה.
    אני לא מגזים כשאני כותב שלה במיוחד אני חב את הרווחה הפיננסית שבה אני חי כיום, ואת העושר הכלכלי שלי (שהוא יחסי מאוד, אבל בעבורי הוא עדיין עושר).
    אותה רווחה שבזכותה אני עונה לאנשים “אני עשיר” בשיא הרצינות כשהם שואלים אותי כמה אני מרוויח ומה המצב הכלכלי שלי. התשובה הזו מבהילה אותם וממש מבלבלת להם את סדר הדברים. הם לא רגילים שאדם שנוסע על רכב של כמעט 20 שנה טוען ברצינות שהוא עשיר… כי הם לא רואים את כל מה שמאחורי החזות המינימליסטית (בדומה לספר “המליונר בדלת ממול”).
    עושר תמיד היה, תמיד יהיה ותמיד הוא דבר יחסי מאוד. הרצפה של האחד היא התקרה של האחר. בהינתן התובנה הזו, הסולידית הפכה את התקרה הגבוהה מאוד שלי לרצפה מאוד מאוד נמוכה. ועל כך אני מודה לה בצורה שהיא מעל ומעבר להודיה רגילה.
    אנשים כמוה וכמוך (!) משנים לאחרים את החיים בצורה שהם בעצמם אינם יכולים להכיל ולהבין, היות והמודעות ותפיסת העצמי של כל אחד מאיתנו היא כל כך מוגבלת ובודדה…
    אז תודה לך!

    • האופטימית הגב

      כל כך מסכימה איתך
      ללא ספק לא הייתי איפה שאני היום אם לא היה לי את המזל להיתקל בבלוג שלה. אחת הסיבות שאני משקיעה בבלוג הזה כי אני רוצה להחזיר חזרה את מה שקיבלתי בזכות הנתינה שלה ולעזור לעוד אנשים להיחשף ולהגיע למקום הזה.

  4. משה הגב

    שלום
    בהחלט בלוג ראוי.
    בכתבה אין פירוט איך משקיעים במדדים?
    מי שמעוניין להתחיל, דרך הבנק? עצמאי ?וכו..
    היכן יש מסלולים, הייתי שמח קצת לפירוט יותר מעשי
    תודה

    • Nachum37 הגב

      תתחיל מהקישורים לבלוג של הסולידית שהאופטימית הדביקה פה בסוף. למשל 90 שאלות וכו. מעבר לכך הכל הכל נמצא בבלוג

    • האופטימית הגב

      היי משה,

      בבלוג של הסולידית באמת תמצא הרבה פוסטים על איך להתחיל, עמלות ואיפה להשקיע כל מיני סוגי מסלולים והקצאות. באמת שלא חסר.

  5. מעריץ הגב

    דורין הרטמן צריכה לקבל פרס ישראל לדעתי. תרומתה לחברה היא עצומה, כלכלית ואידאולוגית.

  6. הכינה נחמה הגב

    אני רוצה להשקיע במדדים האלה באמצעות הבנק בהוראת קבע חודשית אבל העמלות שלהם מוגזמות , אשמח לדעת אם את מכירה דרך נוספת?

    • האופטימית הגב

      היי כינה נחמה,

      את יכולה להשקיע בקרן השתלמות או קופת גמל שעוקבים מדד או IRA (כך שתוכלי לנהל בעצמך). או שתעשי הוראת קבע לחשבון בבית השקעות ותקני מדי חודש את המדדים בעצמך בעמלות זולות יותר.

  7. Metastasio הגב

    שלום אופטימית,
    תודה על הפוסט!
    שימי לב שכתבת בטעות שמדד s&p 500 הוא הממוצע תשואות של 35 חברות במקום 500 חברות 🙂

    יישר כוחך על הבלוג!

השארת תגובה